银行进军P2P网贷的原因及优劣势分析

2019-10-22 00:48:04 来源: 黑河信息港

银行进军P2P贷的原因及优劣势分析

招商银行、民生银行、北京银行......,有迹象表明,随着互联金融的蓬勃发展,银行系在经历了前期“余额理财”战役的折戟沉沙之后,开始在逐渐站稳脚跟的基础上,也拾起了互联的工具,在贷领域开始了他们的大举反攻。有业内人士近期对其进行了深度的分析。

该人士这样理解银行搞贷的动因。他认为,在余额理财出现之前,银行其实并没有做好迎接互联金融挑战的准备,他们认为在利率尚未真正市场化之前,民间领域由于缺乏必要的通道,因此是不可能诞生足以冲击银行现有盈利模式的产品的。但这一主观判断在余额宝出现之后被无情地粉碎,那时银行开始意识到,通道其实不但已经不值钱了,而且还成为了束缚自身发展的绳索。为什么这么说?因为存款业务开展不起来,用传统的点模式,一方面成本高

,但收益却大不如前,钱都被货币基金融走了,但不做又不行,因为普通市民已经习惯点的存在,你不做的话,别人还以为你倒闭了。另外,由于存款变少,受到存贷比的限制,贷款也只能相应减少,这样一来,等于同时缩减了存贷款的业务规模,这就给银行现有的盈利模式提出了重大的挑战。

但如果开展贷业务的话就没问题了,一样是赚取利差,贷显然成本更低,如果把规模做上去,很难讲以后传统的授信业务还有多大的存在价值,从这个理由出发,银行做贷就不难理解了。

同时,该人士也认为,银行系的贷平台相较于原先的民间平台而言具有其先天的优势,但也有其一定的局限性。就拿国内知名的贷平台和银行做比较,两者的相同点在于,都是做的抵押贷款。但不同点则在于,银行相较民间平台,在征信的成本上占据了的优势,因为银行可以直接对接央行的征信数据库,可以在很短的时间内就对借款人的资信情况有个大体的了解,之后再决定对方是否有资格可以进入第二轮的审查环节,但民间的平台在这方面还没有一家可以做到。

但关键问题在于,银行贷的项目当前的利率水平只比理财产品高一点点,区分并不明显,而民间平台的项目利率水平则和理财产品有很大的差异和优势,同时单就这种模式来讲,其风险程度和银行不相上下,甚至在有些项目上,银行还不如他,因此站在投资者的角度上,这种明显存在性价比决定了大多数人终还是会选择民间的贷平台,这也是银行系的贷平台接下来要面对的一个现实问题,如何解决将直接关系到此类平台终的存续。

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